BimehClinic | بیمه کلینیک | bimehclinic

۲۰:۲۷:۵۰ ۱۴۰۴/۱۱/۲۴

#تحلیل ⚠️ مدیران عامل و اعضای هیات مدیره شرکت های بیمه بخوانند : 🚨 توصیه های فنی و حرفه ای پیشگیرانه برای برای صنعت بیمه کشورهای در معرض جنگ برای یک شرکت بیمه در کشوری که در معرض خطر جنگ قرار دارد، رویکرد حرفه ای باید مبتنی بر مدیریت ریسک فاجعه ای، تاب اوری مالی، حکمرانی بحران و طراحی محصول باشد. در چنین شرایطی شرکت بیمه دیگر صرفاً یک نهاد مالی نیست بلکه بخشی از زیرساخت ثبات اقتصادی کشور محسوب می شود. ⬅️ محور اول: تقویت ظرفیت سرمایه و کفایت ذخایر مهم ترین اقدام پیشگیرانه، افزایش تاب اوری ترازنامه است. شرکت باید سرمایه مبتنی بر ریسک را بازمحاسبه کند و سناریوهای بدبینانه جنگی را در مدل توانگری مالی وارد کند. نسبت های کفایت سرمایه باید فراتر از حداقل مقرراتی تنظیم شوند. ذخایر خسارت معوق و ذخایر فاجعه باید تقویت شوند و سیاست تقسیم سود تا زمان رفع تهدید متوقف یا محدود گردد. ⬅️ محور دوم: بازطراحی برنامه اتکایی برنامه اتکایی در شرایط جنگ حیاتی ترین سپر حفاظتی است. اقدامات لازم شامل: تنوع بخشی جغرافیایی بیمه گران اتکایی استفاده از قراردادهای مازاد خسارت فاجعه ای مذاکره برای حذف یا محدودسازی استثنایات جنگ در قراردادهای اتکایی انتقال بخشی از ریسک به بازار سرمایه از طریق ابزارهای انتقال ریسک مانند اوراق فاجعه در عمل شرکت هایی که قبل از بحران، پوشش اتکایی چندلایه دارند، در زمان جنگ دچار بحران نقدینگی نمی شوند. ⬅️محور سوم: مدیریت پرتفوی ریسک شرکت باید ترکیب پرتفوی خود را بازتنظیم کند. تمرکز بر رشته هایی که خسارت جنگی بالا دارند مانند مهندسی، انرژی، هواپیمایی و حمل ونقل باید کاهش یابد. در مقابل، افزایش سهم بیمه های کم ریسک تر مانند درمان، عمر خرد و بیمه های کوتاه مدت توصیه می شود. همچنین باید تجمع ریسک جغرافیایی شناسایی شود؛ تمرکز بیمه نامه ها در مناطق استراتژیک یا نظامی یک ریسک سیستمیک است. ⬅️محور چهارم: اصلاح شرایط بیمه نامه ها و واگذاری ریسک در شرایط تهدید جنگ، بازنگری فوری شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه ها ضروری است. اقدامات حرفه ای شامل: تعریف دقیق استثنایات جنگ و شورش اعمال فرانشیزهای پلکانی کاهش سقف تعهد در مناطق پرخطر افزودن شرط تعلیق پوشش در وضعیت اضطراری ملی این اصلاحات باید از نظر حقوقی دقیق، شفاف و قابل دفاع باشد تا در زمان خسارت منجر به اختلافات قضایی گسترده نشود. ⬅️ محور پنجم: مدیریت نقدینگی و دارایی ها در زمان جنگ، مشکل اصلی شرکت های بیمه نه فقط خسارت بلکه نقدینگی است. بنابراین باید: بخش قابل توجهی از سرمایه گذاری ها به دارایی های نقدشونده تبدیل شود وابستگی به بازار سرمایه پرنوسان کاهش یابد سرمایه گذاری در دارایی های فیزیکی پرریسک متوقف شود دسترسی به خطوط اعتباری اضطراری از بانک ها یا دولت فراهم گردد. ⬅️محور ششم: امادگی عملیاتی و تداوم کسب وکار شرکت بیمه باید برنامه تداوم فعالیت جنگی داشته باشد. این برنامه باید شامل موارد زیر باشد: پشتیبان گیری داده ها در خارج از کشور یا در مراکز امن امکان ارایه خدمات از راه دور تعریف جانشینان مدیریتی در صورت فقدان مدیران تامین امنیت فیزیکی اسناد و سرورها ایجاد مرکز مدیریت بحران سازمانی شرکت هایی که این برنامه را ندارند، حتی بدون خسارت مالی نیز ممکن است به دلیل اختلال عملیاتی از بازار حذف شوند. ⬅️محور هفتم: هماهنگی نهادی با دولت و نهاد ناظر در شرایط جنگ، صنعت بیمه بدون حمایت حاکمیتی نمی تواند پایدار بماند. شرکت باید پیشاپیش با نهاد ناظر و دولت در مورد موارد زیر تفاهم ایجاد کند: 🟣ایجاد صندوق مشترک خسارات جنگ 🟣تضمین نقدینگی اضطراری 🟣تعلیق برخی الزامات مقرراتی در شرایط بحران 🟣 تدوین چارچوب تقسیم ریسک میان دولت و بازار بیمه در اغلب کشورهایی که تجربه جنگ داشته اند، مدل موفق مدل مشارکت دولت و بازار بوده است نه اتکای صرف به بخش خصوصی. ⭕ یک شرکت بیمه در معرض جنگ باید خود را از یک بنگاه تجاری عادی به یک سازمان مدیریت ریسک ملی تبدیل کند. رویکرد صحیح نه خروج از بازار بلکه مدیریت فعال ریسک است. شاخص موفقیت در چنین شرایطی سوداوری نیست بلکه بقا، ایفای تعهدات و حفظ اعتماد عمومی است. اعتماد بیمه گذاران مهم ترین دارایی شرکت در زمان بحران است و هر تصمیم مدیریتی باید با معیار حفظ این اعتماد سنجیده شود. بیمه کلینیک 👇 📱 t.me/bimehclinic 📱 instagram.com/bime.clinic 📱 www.Bimeclinic.com