بورس‌ترندز | جزئیات خبر

جزئیات خبر | فروم

وسالت به گزارش خبرنگار اخباربانک، طبق داده های منتشرشده در کدال، درامد تسهیلاتی بانک با چهار درصد کاهش از 2088 میلیارد تومان در سال 1402 به 2004 میلیارد تومان رسیده است. این افت محدود شاید به تنهایی نگران کننده نباشد، اما کاهش در سایر بخش های درامدی و جهش هزینه ها ضربه اصلی را وارد کرده است. بانک در سال 1402 حدود 2790 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته، اما در سال 1403 با زیان عملیاتی چهار میلیارد و 770 میلیون تومان مواجه شده است؛ تغییر جهتی 100 درصدی که از ناترازی شدید درامد-هزینه حکایت دارد. سقوط در سود خالص زیان خالص بانک در سال 1403 به 821 میلیارد تومان رسیده است، در حالی که در سال پیش از ان، این بانک 2647 میلیارد تومان سود خالص به دست اورده بود. چنین سقوطی می تواند زنگ خطری جدی برای سهامداران و سپرده گذاران باشد. کاهش شدید درامدهای سرمایه گذاری درامد ناشی از سپرده گذاری در بانک ها با 49 درصد افت به 1210 میلیارد تومان کاهش یافت. درامد سرمایه گذاری در اوراق بدهی نیز 53 درصد کاهش یافت و به 939 میلیارد تومان رسید. در مجموع، درامد عملیاتی بانک با 34 درصد افت به 4358 میلیارد تومان محدود شد. هزینه های مطالبات مشکوک الوصول؛ عامل اصلی سقوط مهم ترین عامل منفی در صورت های مالی، رشد 127 درصدی هزینه مطالبات مشکوک الوصول است که به 3178 میلیارد تومان رسیده است. این رقم به تنهایی نیمی از درامد عملیاتی بانک را بلعیده و نشان دهنده افزایش ریسک نکول مشتریان و ضعف در مدیریت اعتبارسنجی و کنترل تسهیلات است. زیان سهمی و پیامدهای ان بانک قرض الحسنه رسالت در سال 1403 برای هر سهم 685 ریال زیان ساخته است، در حالی که همین بانک در سال 1402 به ازای هر سهم 2206 ریال سود شناسایی کرده بود. چنین تغییر شدیدی نشان می دهد عملکرد بانک نه تنها از سوداوری فاصله گرفته، بلکه بار سنگینی بر دوش سهامداران گذاشته است. علت اصلی؛ کاهش منابع و بدهی به بانک مرکزی بانک در توضیحات خود دلیل اصلی این افت را کاهش منابع در اواخر سال مالی 1403 عنوان کرده که منجر به اضافه برداشت از حساب جاری نزد بانک مرکزی و در نتیجه افزایش وجه التزام شده است. کاهش درامدهای غیرعملیاتی نیز مزید بر علت بوده تا در نهایت، سوداوری به زیان تبدیل شود. تحلیل و پیامدها ضعف در مدیریت ریسک اعتباری: رشد 127 درصدی هزینه مطالبات مشکوک الوصول نشان می دهد سیستم اعتبارسنجی بانک ناکارامد بوده و بخش بزرگی از منابع درگیر تسهیلات بازنگشته است. افت سرمایه گذاری های مالی: کاهش تقریباً نصف درامدهای سرمایه گذاری و سپرده گذاری بیانگر ضعف در تنوع بخشی و مدیریت بهینه دارایی هاست. وابستگی به منابع ناپایدار: اضافه برداشت از بانک مرکزی به وضوح نشان می دهد بانک در تامین نقدینگی دچار مشکل شده است. ریسک برای سپرده گذاران و سهامداران: ادامه این روند می تواند اعتماد عمومی به بانک را به شدت تحت تاثیر قرار دهد و حتی در بلندمدت تهدیدی برای پایداری ان محسوب شود. بانک قرض الحسنه رسالت که در سال های گذشته به عنوان یکی از نمونه های موفق بانکداری قرض الحسنه معرفی می شد، در سال مالی 1403 با بحرانی جدی در سوداوری و مدیریت منابع مواجه شده است. تبدیل سودهای چند هزار میلیاردی به زیان سنگین، هشداری جدی برای مدیران این بانک و همچنین نهادهای ناظر پولی و بانکی است. اصلاح فوری در ساختار اعتباردهی، مدیریت سرمایه گذاری و کنترل هزینه ها، تنها راه بازگشت این بانک به مسیر پایداری است؛ در غیر این صورت، تداوم زیان دهی می تواند تبعات گسترده ای برای کل نظام بانکی به ویژه در بخش قرض الحسنه به همراه داشته باشد.

لیست اخبار